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網貸不上征信?別天真,多家銀行已出手!封卡凍結沒商量!

專題庫
來源:國際金融報 2019-03-04 09:03:04 銀行招商銀行網貸信用卡 金融江湖

核心提示近期,關于“招行信用卡批量封停網貸逾期客戶”的消息不脛而走,令不少網貸多頭共債客戶惴惴不安。此事是真是假?

  封卡!封卡!封卡!

  近期,關于“招行信用卡批量封停網貸逾期客戶”的消息不脛而走,令不少網貸多頭共債客戶惴惴不安。

  此事是真是假?

  1

  因網貸未還,信用卡被封

  《國際金融報》記者多方采訪了解到,確有“封卡”一事。

  據多位信用卡持卡用戶反映,其所持的招商銀行信用卡發生了降額或封卡情況。而本次封卡的直接導火索就是,持卡人大多拖欠了一個叫“暖薪貸”的網絡小貸未還,且被封的不僅僅為信用卡,還包括儲蓄卡。

  一位招行信用卡持卡人朱明(化名)對《國際金融報》記者稱,封卡當天,其收到了一條短信稱“招商銀行的信用卡將在24小時內被封”。隨后,其緊急聯系招行信用卡工作人員詢問后才得知,因有小貸公司反映稱其有網貸資金逾期未還現象,進而導致信用卡被封,且將永久不能再復卡。

  “沒過多久,甚至連持有的儲蓄卡也在未經任何消息提醒的情況下悄然被凍結。經過多方聯系后才得知,必須要將在夸克金融的‘暖薪貸’貸款資金全額歸還后才能把儲蓄卡解凍。”朱明表示,早前確實曾在夸克金融辦理過一款名為“暖薪貸”的網絡借貸產品,當時貸款資金為2000元左右,但后期由于個人疏忽且該平臺未曾有效提醒導致發生了逾期。

  值得注意的是,據記者了解,本次被封卡的用戶群體不僅為在夸克金融發生逾期的人士,未曾逾期仍有該網貸欠款的人士同樣發生信用卡封卡及儲蓄卡被凍結的現象。此外,被封的信用卡并非僅出自招行一家機構,還有中國銀行、廣發銀行、建設銀行等多家銀行。

  一位爆料者小張對《國際金融報》記者稱,只要在夸克金融還有欠款的,無論是否逾期均被封卡及資金凍結。借貸人必須歸還余下的本金及利息,否則所持的儲蓄卡將無法被解凍。

  2018年8月25日,上海市公安局黃浦分局官方微博“警民直通車-黃浦”發布消息稱,2018年8月21日,上海夸客金融信息服務有限公司法人代表郭某來黃浦公安分局投案,交代了其通過網上理財平臺高息非法吸收公眾存款的犯罪事實。

  立案后,警方開始采取措施催促逾期借款人還款。2018年11月26日,夸克金融發公告稱將97名逾期借款人信息上報至人行征信系統。此后,夸克金融連續發布逾期借款人銀行賬戶被警方凍結的公告。截至2018年7月31日,夸克金融累計成交量為156億元,待償余額38億元。

  2

  常態性風險管控

  “雖然在夸克金融有過逾期,但在使用招商銀行信用卡過程中從未發生過逾期。”朱明激動地表示,由于銀行卡被封,給他的生活帶來了很大的影響及不便。

  “對于此部分客戶的封卡屬于常態性風險管控。”招商銀行相關負責人對《國際金融報》記者回應稱,當客戶的資信狀況發生惡化,還款能力下降及存在非正常用卡現象時,銀行是會采取管控舉措的。

  上述相關負責人對記者指出,“其實,招行并不存在所謂的大面積封卡,主要由于從去年至今網貸平臺頻繁暴雷,市場網貸風險集中爆發,所以風險客戶呈現出一定的平臺集中性和時間集中性。”

  一位銀行業內人士也對《國際金融報》記者稱,“銀行授予用戶的征信額度,是從客戶本身資質及償還能力的整體性來考量的。并不是說某一客戶在某銀行未曾逾期過,就意味著資質良好、不會發生降額封卡現象。”

  根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定,當發卡銀行從公安機關、司法機關、持卡人本人、親屬、交易監測或其他渠道獲悉持卡人出現身份證件被盜用、家庭財務狀況惡化、還款能力下降、預留聯系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風險信息時,應當立即停止上調額度、超授信額度用卡服務授權、分期業務授權等可能擴大信用風險的操作,并視情況采取提高交易監測力度、調減授信額度、止付、凍結或落實第二還款來源等風險管理措施。

  3

  審慎借貸,勿存僥幸

  面對網貸高昂的利息,不少借款人聲稱“還不起”。

  一位借款人對記者稱,目前夸克金融要求其一次性償還所有逾期及分期的資金,并加上了高昂的利息。

  “當時借貸時被收取砍頭息,到手資金是低于合同金額的。而逾期后算上滯納金及罰息等,折算下來的年利率遠遠超出36%。有用戶可能逾期時間較長,早期借貸的8萬元到現在竟然滾到了50萬元。”上述借款人稱。

  既然深知問題重重,當初為何仍要選擇借這類網貸呢?

  小張告訴記者,相對來說,網貸審批較容易。其實當初在簽署合同時也存在一些疑慮,但自己急需錢,就作出了妥協。另外,當初想著借網貸資金即使逾期也能夠不上征信系統,不會帶來后期影響,存在一定僥幸心理。沒想到的是,現在銀行竟然也能查到網貸的逾期信息了。

  對此,上述銀行業內人士表示,“隨著大數據及人工智能的發展,銀行業的風控管理不斷完善及優化,征信數據也在不斷趨于透明化,信息傳導機制上也更為敏銳迅速。并非不上央行征信就代表不會被查出,在借貸的過程中還是需保持審慎、勿存僥幸心理。”

責任編輯:曉麗

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